Vakuutusmaksut
Sairausvakuutuksen kustannuksiin sisältyy yleensä kuukausimaksut sekä muut taloudelliset vastuut, kuten kopiointi ja kollitakuu.
Vaikka nämä ehdot näyttävät samoilta, nämä kustannustenjakojärjestelyt toimivat hieman eri tavalla. Tässä on erittely:
- Rinnakkaisvakuutus. Maksat kiinteän prosenttiosuuden (kuten 20 prosenttia) jokaisesta saamastasi lääketieteellisestä palvelusta. Vakuutusyhtiösi vastaa loppuprosentista.
- Copay. Maksat kiinteän summan tietyistä palveluista. Voit joutua esimerkiksi maksamaan 20 dollarin kopion joka kerta, kun tapaat ensihoidon lääkärisi. Asiantuntijan näkeminen voi vaatia korkeamman, ennalta määrätyn kopion.
Toinen kustannustenjakoon liittyvä huomio tunnetaan vähennyskelpoisena. Vuotuinen omavastuu on rahamäärä, jonka maksat palveluista ennen kuin sairausvakuutus alkaa noutaa näitä kustannuksia.
Sairausvakuutussuunnitelmasi mukaan omavastuu voi olla muutama sata tai useita tuhansia dollareita vuodessa.
Lue lisätietoja kollitakuista ja kopioista ja kuinka ne vaikuttavat rahan määrään, jonka olet velkaa, kun saat lääketieteellisiä palveluita.
Ymmärtäminen kuinka paljon olet velkaa
Kopioiden, kokonaisvakuutusten ja vähennysten ymmärtäminen voi auttaa sinua valmistautumaan lääketieteellisen hoidon kustannuksiin.
Tietyt vierailutyypit vaativat vain kopion. Muun tyyppiset vierailut edellyttävät, että maksat prosentuaalisen määrän kokonaislaskusta (kokonaisvakuutus), joka menisi kohti vähennyskelpoista, plus kopio. Muista käynteistä saatetaan laskuttaa vierailun koko summa, mutta et maksa kopioa.
Jos sinulla on suunnitelma, joka kattaa 100 prosenttia käynneistä (vuosittaiset tarkistukset), sinua vaaditaan maksamaan vain ennalta määrätty kopio.
Jos suunnitelmasi kattaa vain 100 dollaria kohti käyntiä, olet vastuussa kopiosta ja vierailun jäljellä olevista kustannuksista.
Jos esimerkiksi kopiosi on 25 dollaria ja vierailun kokonaiskustannukset ovat 300 dollaria, olet vastuussa 200–175 dollaria, joista lasketaan vähennyskelpoinen summa.
Kuitenkin, jos olet jo tavannut täyden omavastuun vuodelle, niin olet vastuussa vain 25 dollarin kopiosta.
Jos sinulla on rahavakuutussuunnitelma ja olet saavuttanut täyden vähennyslaskun, maksat prosenttimäärästä 300 dollarin käyntikohdasta. Jos vakuutuskorko on 20 prosenttia, vakuuttajasi kattaa muut 80 prosenttia, sinun on maksettava 60 dollaria. Vakuutusyhtiösi kaisi jäljellä olevat 240 dollaria.
Tarkista aina vakuutusyhtiöltäsi varmistaaksesi, että tiedät, mitä suojaus kattaa ja mitkä ovat vastuusi erilaisista palveluista. Voit myös soittaa lääkärin vastaanotolle ja kysyä hoidon odotettavissa olevista kustannuksista ennen tapaamista.
Kuinka taskussa oleva enimmäismäärä vaikuttaa siihen, minkä olet velkaa?
Useimmissa sairausvakuutussuunnitelmissa on niin kutsuttu "maksimitasku". Se on eniten, jonka maksat tiettynä vuonna suunnitelmasi kattamista palveluista.
Kun olet käyttänyt enimmäismäärän kopioihin, kollitakuuvakuutuksiin ja omavastuisiin, vakuutusyhtiösi tulee kattaa 100 prosenttia kaikista lisäkustannuksista.
Muista, että loppusummat eivät sisällä rahaa, jonka vakuutusyhtiösi on maksanut lääkärillesi tai muulle terveydenhuollon tarjoajalle. Luku on ehdottomasti terveydenhuollosta maksama raha.
Yksilöllisellä suunnitelmalla on myös paljon pienempi maksimi tasosta kuin koko perhettä kattavalla suunnitelmalla. Ota huomioon tämä ero, kun alat budjetoida terveydenhoitokulujasi.
Kuinka vakuutus toimii?
Sairausvakuutuksen tarkoituksena on suojata yksilöitä ja perheitä terveydenhuollon kustannusten nousulta. Se ei yleensä ole kovin halpaa, mutta se voi säästää rahaa pitkällä aikavälillä.
Vakuuttajat vaativat kuukausimaksuja. Nämä maksut suoritat vakuutusyhtiölle joka kuukausi, joten sinulla on vakuutus kattaa rutiinit ja katastrofaaliset huolet.
Maksat palkkioita riippumatta siitä, vierailetko lääkärillä kerran vuodessa vai vietät kuukausia sairaalassa. Maksat yleensä pienemmät kuukausimaksut suunnitelmasta, jolla on suuri omavastuu. Kun omavastuu vähenee, kuukausikustannukset kasvavat tyypillisesti.
Työnantajat tarjoavat usein sairausvakuutuksia kokopäiväisille työntekijöille. Pienet yritykset, joissa on vain kourallinen työntekijöitä, eivät välttämättä halua tarjota sairausvakuutusta kustannusten vuoksi.
Voit halutessasi myös hankkia sairausvakuutuksen yksityiseltä vakuutusyhtiöltä, vaikka olisitkin kokopäiväinen ja sinulla on mahdollisuus työnantajan tukemaan sairausvakuutukseen.
Kun saat sairausvakuutuksen, sinun pitäisi saada luettelo katettuista kustannuksista. Esimerkiksi matka ambulanssin päivystysosastoon voi maksaa 250 dollaria.
Tämänkaltaisen suunnitelman mukaan sinun on maksettava 250 dollaria, jos et ole tavannut vähennyskelpoista ja menet ensiapuun ambulanssissa. Jos olet tavannut vähennyskelpoisuuden ja ambulanssimatkat ovat katettu 100 prosentilla, ajon pitäisi olla ilmainen.
Joissain suunnitelmissa suuri leikkaus katetaan 100 prosentilla, kun taas tarkistuksilla tai seulonnoilla voidaan kattaa vain 80 prosenttia. Tämä tarkoittaa, että olet vastuussa jäljellä olevista 20 prosentista.
Suunnitelmaa valittaessa on tärkeää tarkistaa kopit, vakuutukset ja vähennykset. Pidä mielessä terveyshistoriasi.
Jos odotat merkittävää leikkausta tai vauvan toimittamista tulevana vuonna, kannattaa valita suunnitelma, jossa vakuutuksen tarjoaja kattaa korkeamman prosenttimäärän tällaisille toimenpiteille.
Koska et voi koskaan ennustaa onnettomuuksia tai tulevaisuuden terveysongelmia, harkitse myös sitä, kuinka paljon sinulla on varaa maksaa joka kuukausi ja kuinka paljon sinulla olisi varaa, jos sinulla olisi odottamaton terveydentila.
Siksi on tärkeää tarkastella ja ottaa huomioon kaikki odotetut kustannukset, mukaan lukien:
- vähennyskelpoinen
- korkeintaan taskussa
- kuukausipalkkio
- copays
- rinnakkaisvakuutus
Näiden kulujen ymmärtäminen voi auttaa sinua ymmärtämään suurimman rahasumman, jonka voit olla velkaa, jos tarvitset paljon terveyspalveluita tiettynä vuonna.
Verkon sisäiset ja verkon ulkopuoliset tarjoajat
Sairausvakuutuksen kannalta verkosto on kokoelma sairaaloita, lääkäreitä ja muita palveluntarjoajia, jotka ovat allekirjoittaneet ensisijaiset tarjoajat vakuutussuunnitelmassasi.
Nämä ovat verkon sisäisiä tarjoajia. He ovat niitä, joita vakuutusyhtiösi mieluummin näkee.
Verkon ulkopuoliset tarjoajat ovat yksinkertaisesti niitä, joita ei ole kirjautunut sisään suunnitelmaan. Verkon ulkopuolisten tarjoajien näkeminen voi tarkoittaa korkeampia kustannuksia. Nämä kustannukset eivät välttämättä koske vähennyskelpoista sinua.
Jälleen on tärkeää varmistaa, että tiedät vakuutussuunnitelmasi hyvät puolet, jotta tiedät kuka ja mitkä ovat suojattuja. Verkon ulkopuolella oleva lääkäri voi olla kotikaupungissasi tai he voivat olla joku, jonka näet matkalla.
Jos et ole varma, onko ensisijainen lääkäri verkossa, voit soittaa vakuutusyhtiölle tai lääkärin vastaanotolle saadaksesi selville.
Joskus lääkärit myös poistuvat tai liittyvät uuteen verkkoon. Lääkärisi verkon tilan vahvistaminen ennen jokaista käyntiä voi auttaa sinua välttämään odottamattomia kustannuksia.
Lopullinen rivi
Sairausvakuutus voi olla monimutkainen asia. Jos sinulla on vakuutusta työnantajasi kautta, kysy kysymyksiä työnantajaltasi yhteyshenkilönä. Se on yleensä henkilöstöosaston joku, mutta ei aina.
Vakuutusyhtiölläsi tulisi myös olla asiakaspalveluosasto vastaamaan kysymyksiisi.
Tärkeimmät asiat, jotka tulee pitää mielessä aloitettaessa vakuutussuunnitelma, on tietää:
- kaikki kustannuksesi
- kun suunnitelmasi tulee voimaan (monet vakuutussuunnitelmat muuttuvat vuoden puolivälissä)
- mitä palveluita katetaan ja kuinka paljon
Et voi suunnitella suurta leikkausta tai vammaa, mutta vakuutus voi auttaa vähentämään taloudellista taakkaa, jos koet vakavan lääketieteellisen ongelman.
