- Liittovaltion työntekijöiden terveysetu (FEHB) -ohjelma tarjoaa sairausvakuutuksen liittovaltion työntekijöille ja heidän huollettavilleen.
- Liittovaltion työnantajat voivat pitää FEHB: tä eläkkeelle siirtymisen jälkeen.
- FEHB voi kattaa puolisot ja lapset 26-vuotiaisiin jopa eläkkeellä.
- FEHB ja Medicare voidaan käyttää yhdessä kattamaan lääketieteelliset palvelut.
Jos olet liittovaltion työntekijä, joka haluaa siirtyä eläkkeelle, saatat miettiä, kuinka hyödyntää liittovaltion terveysetuja parhaalla mahdollisella tavalla, kun olet oikeutettu Medicareen. Saatat pystyä käyttämään sekä liittovaltion työntekijöiden terveysetuja (FEHB) että Medicarea saadaksesi täydellisemmän kattavuuden ja säästääksesi rahaa.
Voit tehdä tämän muutamalla eri tavalla. Sinulle parhaiten sopiva yhdistelmä riippuu henkilökohtaisista olosuhteistasi, mukaan lukien budjetistasi, terveysolosuhteistasi ja alueellasi käytettävissä olevista Medicare Advantage -suunnitelmista.
Mitkä ovat liittovaltion työntekijöiden terveyshyödyt (FEHB)?
Liittovaltion työntekijöiden tai eläkeläisten saamat liittovaltion työntekijöiden terveysetuudet (FEHB). Myös työntekijöiden perheenjäsenet ja perhe-eläkkeet ovat tukikelpoisia. Kongressin tutkimuspalvelun mukaan yli 4 miljoonaa amerikkalaista on oikeutettu FEHB: hen, mukaan lukien poliitikot ja heidän henkilöstönsä, valtion virastojen työntekijät, postipalvelun työntekijät ja aktiiviset poliisivoimat.
FEHB-ohjelma sisältää yli 250 sairausvakuutusvalintaa liittovaltion työntekijöille. Vaikka jotkut suunnitelmat ovat saatavissa vain tietyissä rooleissa, kuten armeijassa, työskenteleville, useimmilla liittovaltion työntekijöillä on useita vaihtoehtoja valita.
Liittovaltion työntekijät voivat valita suunnitelmatyyppejä, kuten palvelumaksu (FFS), terveydenhuollon ylläpidon organisaation (HMO) ja ensisijaisen palveluntarjoajan organisaation (PPO). Liittovaltion työntekijänä voit valita budjettiisi ja perheesi tarpeisiin sopivan suunnitelman.
Voinko pitää FEHB: n eläkkeelle jäämisen jälkeen?
Voit pitää FEHB-suunnitelmasi eläkkeellesi siirtymisen jälkeen niin kauan kuin täytät pari vaatimusta. Ensimmäinen on, että joudut käydä läpi eläkeprosessin, ei vain lopettaa liittovaltion työtä. Et voi pitää FEHB-suunnitelmasi, jos lähdet työstäsi muissa olosuhteissa kuin eläkkeelle siirtymisessä.
Toinen vaatimus on, että sinun on oltava ilmoittautunut nykyiseen FEHB-suunnitelmaasi vähintään viiden vuoden ajan tai koko ajanjakson siitä lähtien, kun olit ensimmäistä kertaa oikeutettu ilmoittautumaan.
Joten, jos et aloita liittovaltion työtä vasta myöhemmin urallasi, voit jäädä eläkkeelle aikaisemmin kuin viisi vuotta ja pitää silti FEHB-suunnitelmasi. Jos esimerkiksi aloitat liittovaltion työpaikan 59-vuotiaana ja kirjaudut FEHB-suunnitelmaan, voit pitää sen, vaikka eläkkeellesi 62-vuotiaana.
Kuinka FEHB toimii, jos sinulla on Medicare?
Sinulla on oikeus Medicareen, kun täytät 65 vuotta. Jos sinulla on sairausvakuutus FEHB-suunnitelmasta, voit käyttää sitä Medicaren rinnalla. Voit tehdä muutaman yhdistelmän lääkettä ja FEHB-suunnitelmaa olosuhteistasi riippuen.
Medicaren osien ja niiden yhteistyön ymmärtäminen on avainasemassa, kun päätetään, onko FEHB: n ja Medicaren käyttö yhdessä sinulle.
Medicare, osa A ja FEHB
Medicare Osa A on sairaalan kattavuus. Se kattaa sairaalassa tai pitkäaikaishoidossa tapahtuvan oleskelun. Tämä kattavuus on normaalisti ilmainen, joten useimmille ihmisille A-osan käyttö on järkevää. Niin kauan kuin olet työskennellyt vähintään 10 vuotta ja ansainnut tarpeeksi sosiaaliturvan työhyvityksiä, osa A on palkkiovapaa. Tämä tarkoittaa, että sinulla on ylimääräinen suojataso ilman, että sinun tarvitsee maksaa lisämaksua.
Kun sinulla on Medicare ja FEHB, Medicare on ensisijainen maksaja, kun olet jäänyt eläkkeelle. Kun työskentelet edelleen, FEHB-suunnitelmasi on ensisijainen maksajasi, ja Medicare aloittaa toissijaisena. Eläkkeelle siirtymisen jälkeen ensisijainen maksaja on kuitenkin aina Medicare ja FEHB-suunnitelmasi on toissijainen.
Tämä tarkoittaa, että jos sinut otetaan sairaalaan ja käytät Medicare Part A: ta yhdessä FEHB: n kanssa, Medicare maksaa ensin. FEHB voi maksaa sinulle lisäkustannuksia, kuten vähennysoikeuden tai kokonaisvakuuden, suunnitelmasi mukaan.
Jos haluat saada osan A kattavuuden FEHB-suunnitelmasi kanssa, sinun tulee ilmoittautua Medicareen. Voit ilmoittautua jo kolme kuukautta ennen 65. syntymäpäivääsi tai myöhään kolme kuukautta sen jälkeen. Sinut ilmoittautuu automaattisesti, jos olet jo eläkkeellä ja saat etuuksia sosiaaliturvasta tai rautatieyhtiön vanhuuseläkkeestä. Sinun täytyy ilmoittautua, jos et vielä saa eläke-etuuksia.
Medicare osa B ja FEHB
Medicare Part B on sairausvakuutus. Se kattaa palvelut, kuten lääkärikäynnit, erikoislääkärin lähetteet ja lääketieteelliset laitteet. Toisin kuin osa A, suurin osa ihmisistä maksaa palkkion osasta B.
Vuonna 2020 osan B vakiopalkkio on 140,60 dollaria. Maksusi on korkeampi, jos tulosi ovat yli 87 000 dollaria. Maksat tämän palkkion FEHB-suunnitelmasi palkkion lisäksi, jos käytät molempia yhdessä.
Vaikka maksat kaksi vakuutusmaksua, FEHB: n ja B-osan käyttö yhdessä on usein hyvä valinta. Kuten osan A kattavuus, myös Medicare on ensisijainen maksaja, kun olet jäänyt eläkkeelle. Medicare Part B maksaa 80% kattavista palveluista. Kun käytät osaa B yhdessä FEHB-suunnitelman kanssa, FEHB-suunnitelmasi saattaa kattaa 20%, josta olet vastuussa pelkästään osan B kanssa. FEHB-suunnitelman käyttäminen yhdessä Medicare Part B: n kanssa toimii kuin Medicare-lisäosa tai Medigap-suunnitelma. FEHB-suunnitelmasi maksaa kuitenkin myös kattavuudesta, jota Medicare ei tee.
Terveydenhuollon tarpeesi ja budjettinne voivat auttaa selvittämään, onko sekä B-osan että FEHB: n pitäminen yhdessä järkevää. Esimerkiksi, jos sinulla on FEHB-suunnitelma, jonka palkkio on 60 dollaria kuukaudessa ja sinulla on oikeus normaaliin osan B palkkioon, maksat 200,60 dollaria kuukaudessa vakuutuksesta.
Jos sinulla on krooninen sairaus, kuten diabetes, joka vaatii useita testejä ja lääkärin käyntejä, 20%: n Medicare-vakuutusmäärä voi helposti lisätä yli 60 dollaria kuukaudessa. Tässä skenaariossa olisi järkevää käyttää FEHB: tä ja Medicarea yhdessä saadaksesi kattavimman kattavuuden.
FEHB kattaa todennäköisemmin myös kustannukset, kuten hammashoitomenetelmät tai lääkkeet, joista Medicare ei maksa. Käyttämällä molempia suunnitelmia yhdessä voit varmistaa, että olet suojattu kaikelle mitä syntyy.
Medicare, osa C ja FEHB
Yhdessä Medicare-osat A ja B tunnetaan alkuperäisinä Medicare-osina. Voit käyttää alkuperäistä Medicare-ohjelmaa FEHB-suunnitelman rinnalla maksimoidaksesi kattavuuden. Asiat ovat kuitenkin hiukan erilaisia, jos harkitset Medicare Part C- tai Medicare Advantage -suunnitelmaa.
Medicare Advantage -suunnitelma on sairausvakuutussuunnitelma, jota tarjoaa yksityinen yritys, joka tekee Medicaren kanssa sopimuksen kattavuuden tarjoamiseksi. Etusuunnitelmat kattavat kaikki alkuperäisen Medicaren palvelut ja lisäävät usein lääkkeiden, näönhoidon, hammashoidon ja muun kattavuuden.
Et ehkä tarvitse FEHB-suunnitelmaa, jos valitset ilmoittautua Advantage-suunnitelmaan. Koska Advantage-suunnitelma korvaa alkuperäisen Medicaren ja sillä on enemmän kattavuutta, FEHB-suunnitelmasi ei ehkä tarjoa paljon lisäetuja.
Jos valitset Medicare Advantage -suunnitelman FEHB-suunnitelmasi sijaan, keskeytä FEHB-suunnitelmasi peruuttamisen sijaan. Tällä tavalla voit valita FEHB-suunnitelmasi varmuuskopiosta tulevaisuudessa, jos Advantage-suunnitelmasi ei enää toimi sinulle.
Advantage-suunnitelmalla ei ehkä ole järkeä kaikissa tapauksissa, varsinkin jos sinulla on jo FEHB-kattavuus. Etusuunnitelmilla on omat vakuutusmaksut ja kustannukset. FEHB-suunnitelmasi ja käytettävissäsi olevien Advantage-suunnitelmien mukaan tämä saattaa olla kalliimpaa kuin käyttää osaa B ja FEHB yhdessä.
Lisäksi monet Advantage-suunnitelmat käyttävät verkkoja. Tämä voi tarkoittaa, että joudut vaihtamaan lääkäreitä ja muita asiantuntijoita, jos jätät FEHB-suunnitelmasi Advantage-suunnitelmaan.
Jos alueellasi on kuitenkin käytettävissä budjettiisi sopivia Advantage-suunnitelmia, se voi säästää rahaa keskeyttääksesi FEHB-suunnitelmasi ja käyttääksesi sen sijaan Advantage-suunnitelmaa. Viime kädessä valinta päätyy käytettävissäsi oleviin suunnitelmiin ja erityisiin lääketieteellisiin tarpeisiisi. Voit etsiä omalla alueellasi olevia Advantage-suunnitelmia Medicare-verkkosivuston suunnittelutyökalun avulla.
Medicare, osa D ja FEHB
Medicare, osa D on reseptilääkekate. Alkuperäisillä Medicare-lääkkeillä on hyvin rajallinen määrä reseptilääkkeitä, joten D-osan lisääminen auttaa edunsaajia maksamaan lääkkeensä.
Kaikki FEHB-suunnitelmat tarjoavat reseptivakuuden. Joten jos pidät FEHB-suunnitelmasi alkuperäisen Medicaren kanssa, et tarvitse osaa D.
Voitko valita FEHB: n Medicaren sijaan?
Useimmissa tapauksissa voit päättää olla käyttämättä Medicare-kattavuutta ja jatkaa vain FEHB-suunnitelmasi käyttöä. Medicare on valinnainen suunnitelma, eli sinun ei tarvitse olla osaa A tai osaa B kattavuutta. On kuitenkin poikkeus. Jos olet ilmoittautunut TRICARE-ohjelmaan, FEHB-suunnitelmaan sotilasjäsenille, sinun on kirjauduttava alkuperäiseen Medicareen, jotta pidät kattavuutesi.
Jos sinulla on muuta FEHB-suunnitelmaa, valinta on sinun. Voit päättää, mikä sopii parhaiten budjetillesi ja tarpeitasi vastaavalle. Muista kuitenkin, että Medicare Part A on yleensä palkkiovapaa. A-osan käyttö ylimääräisenä suojana sairaalahoidon yhteydessä on hyvä idea useimmille ihmisille, koska heillä on ylimääräinen suoja ilman maksamatta korkeampia kustannuksia.
Vaikka sinun ei tarvitse ilmoittautua osaan B alkuperäisen ilmoittautumisjakson aikana, jos päätät haluavan sen myöhemmin, maksat palkkion ilmoittautumisesta myöhässä. Tätä sääntöä sovelletaan vain, jos olet jo eläkkeellä, kun olet oikeutettu B-osaan. Jos työskentelet edelleen, voit ilmoittautua osaan B eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Sinulla on jopa kahdeksan kuukautta ilmoittautua, ennen kuin sinun on maksettava myöhästymismaksu. Osasta A ei ole myöhäistä rangaistusta.
Voivatko FEHB-liittovaltion työntekijöiden puolisot pitää FEHB: tä?
Puolisosi voi pitää FEHB: tä niin kauan kuin sinä olet oikeutettu. FEHB-suunnitelmasi voi kattaa sinut, puolisosi ja lapsesi 26-vuotiaana, jopa eläkkeelle jäämisen jälkeen. Puolisosi voi myös saada Medicareen FEHB: n rinnalla. Toisin kuin FEHB-suunnitelmat, Medicare-suunnitelmat ovat henkilökohtaisia. Et voi lisätä ketään Medicare-suunnitelmaan, vaikka sinusta voi tulla puolison työhyvityksen kautta.
FEHB: n käyttäminen Medicaren kanssa toimii samalla tavalla katettujen puolisoiden kohdalla kuin ensisijaisesti katetun edunsaajan kanssa. He voivat valita minkä tahansa yhdistelmän Medicare-osia ja FEHB-suunnitelman.
Lopullinen rivi
FEHB: n ja Medicaren käyttö yhdessä voi kattaa terveydenhuollon tarpeesi eläkkeellä. Voit pitää FEHB-vakuutuksen itsellesi, puolisollesi ja 26-vuotiaille lapsillesi eläkkeelle jäämisen jälkeen. Medicare on ensisijainen maksaja, ja FEHB on toissijainen maksaja.
Palkkion määrästä ja mahdollisista terveysolosuhteista riippuen molemmat suunnitelmat voivat säästää rahaa pitkällä tähtäimellä. Medicareen ilmoittautuminen on kuitenkin valinnaista, ellei sinulla ole TRICARE-ohjelmaa. Budjettisi ja olosuhteet määrittävät, onko FEHB: n pitäminen ja Medicareen ilmoittautuminen sinulle järkevää.
