Medicare Vs. Yksityinen Vakuutus: Mitä Sinun Tarvitsee Tietää

2024 Kirjoittaja: Jesus Peterson | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 11:16

Medicare on valtion rahoittama sairausvakuutus, joka on saatavana 65-vuotiaille ja sitä vanhemmille sekä tietyillä kroonisilla vammaisille.

vaihtoehdot

Kun ilmoittautut Medicareen, on olemassa useita vaihtoehtoja valita riippuen siitä, minkä tyyppistä kattavuutta etsit.

• Osa A, tai sairaalavakuutus, kattaa ensiapuhuonekäynnit ja sairaalahoidon, samoin kuin kotiterveydenhuollon, sairaalahoidon ja sairaalahoidon.
• B osa tai sairausvakuutus kattaa ennaltaehkäisevän terveydenhuollon, kuten sairauksien diagnosointi- ja hoitopalvelut.
• C osa, tai Medicare Advantage, on yksityisten vakuutusyhtiöiden tarjoama Medicare-vaihtoehto, joka kattaa osan A ja osan B sekä lisävakuudet, kuten hammaslääketiede ja näkö.
• Osa D tai reseptilääkesuunnitelma on lisä alkuperäiseen Medicareen, joka auttaa kattamaan reseptilääkkeidesi kustannukset.
• Medigap, tai lisävakuutus, on lisä alkuperäiseen Medicareen, joka auttaa kattamaan suunnitelmasi liittyvät ulkopuolella olevat kulut.

Kattavuus

Medicareen liittyessäsi saamasi kattavuus riippuu valitsemastasi suunnitelmatyypistä. Useimmat ihmiset valitsevat yhden kahdesta vaihtoehdosta kattamaan kaikki terveydenhuollon tarpeet: alkuperäinen Medicare osassa D ja Medigap tai Medicare Advantage.

kustannukset

Medicareen liittyy erilaisia kustannuksia riippuen siitä, minkä tyyppisen suunnitelman valitset.

• Osa A: Kuukausittainen palkkio vaihtelee välillä 240-437 dollaria tai voi olla niin alhainen kuin 0 dollaria palkkiovapaalla suunnitelmalla. Omavastuu on 1 364 dollaria etuusjaksoa kohti. Kolikkovakuutus voi vaihdella välillä 341-682 dollaria tai enemmän.
• Osa B: Kuukausittainen palkkio alkaa 135,50 dollarista ja nousee tulojen perusteella. Omavastuu on 185 dollaria vuodessa. Kolikkovakuutus on 20 prosenttia Medicaren hyväksymistä palveluista sen jälkeen, kun omavastuu on maksettu.
• Osa C: A- ja B-osakustannusten maksamisen lisäksi Medicare Advantage -suunnitelmalla voi olla myös oma kuukausimaksu, joka on vuosittain vähennyskelpoinen, lääkkeistä vähennyskelpoinen, kokonaisvakuutus ja yhteismaksut. Nämä määrät vaihtelevat suunnitelmasi mukaan.
• Osa D: A- ja B-osien maksamisen lisäksi, osan D kustannukset vaihtelevat riippuen siitä, minkä tyyppistä lääkehoitoa tarvitset, mitä lääkkeitä käytät ja mitä palkkio- ja vähennyskelpoiset määrät sisältävät.
• Medigap: Medigapin kuukausittaiset ja vuosittaiset kustannukset riippuvat valitsemastasi suunnitelmasta. Medigap-suunnitelma auttaa kuitenkin maksamaan joitain Medicaren osien A ja B alkuperäisistä kustannuksista.

Yksi huomionarvoista on, että kaikilla Medicare Advantage -suunnitelmilla on vuosittain enimmäismäärä, joka voi vaihdella tasolta 1–10 000 dollaria tai enemmän. Alkuperäisissä Medicare-tuotteissa (osat A ja B) ei kuitenkaan ole maksimi tasosta, mikä tarkoittaa, että lääketieteelliset kustannuksesi voivat koitua nopeasti.

Mikä on yksityisvakuutus?

Yksityinen vakuutus on yksityisten yritysten tarjoama sairausvakuutus. Heillä on enemmän vapautta päättää, kenelle vakuuttaa, minkä tyyppistä kattavuutta tarjota ja kuinka paljon veloittaa.

vaihtoehdot

Yksityisen vakuutuksen ostamiseen on monia vaihtoehtoja. Monet ihmiset ostavat yksityisvakuutuksia työnantajansa kautta, ja heidän työnantajansa maksaa osan vakuutuksen vakuutusmaksuista etuutena.

Toinen vaihtoehto on vakuutuksen ostaminen liittovaltion terveydenhuollon markkinoiden kautta. Vakuutusmarkkinoilla on neljä tasoa yksityisiä vakuutussuunnitelmia. Nämä tasot eroavat sen mukaan, kuinka suuri osuus palveluista olet vastuussa maksamisesta.

• Pronssisuunnitelmat kattavat 60 prosenttia terveydenhuollon kustannuksista. Pronssisuunnitelmilla on suurin vähennyskelpoisuus kaikista suunnitelmista, mutta pienin kuukausipalkkio.
• Hopeasuunnitelmat kattavat 70 prosenttia terveydenhuollon kustannuksista. Hopeasuunnitelmilla on yleensä pienempi vähennyskelpoisuus kuin pronssisuunnitelmilla, mutta maltillisella kuukausimaksulla.
• Kultasuunnitelmat kattavat 80 prosenttia terveydenhuollon kustannuksista. Kultasuunnitelmilla on paljon pienempi vähennyskelpoisuus kuin pronssi- tai hopeasuunnitelmilla, mutta niillä on korkea kuukausipalkkio.
• Platinumsuunnitelmat kattavat 90 prosenttia terveydenhuollon kustannuksista. Platinumsuunnitelmilla on pienin omavastuu, joten vakuutuksesi maksaa usein nopeasti, mutta niillä on korkein kuukausimaksu.

Kummassakin näistä tasoista yritykset tarjoavat myös erilaisia suunnitelmarakenteita, kuten HMO, PPO, PFFS tai MSA. Jotkut yksityiset vakuutusyhtiöt myyvät myös Medicare-lääkkeitä Medicare Advantage-, D- ja Medigap-suunnitelmien muodossa.

Kattavuus

Yksityinen vakuutus vastaa ainakin ennalta ehkäisevien terveydenhuollon käyntien kattamisesta. Jos tarvitset lisäsuojaa suunnitelmasi mukaan, sinun on valittava suunnitelma, joka tarjoaa all-in-one-kattavuuden, tai lisättävä lisävakuutussuunnitelmia. Saatat esimerkiksi olla suunnitelma, joka kattaa terveydenhuoltopalvelusi, mutta vaatii lisäsuunnitelmia hammas-, näkö- ja henkivakuutuksille.

kustannukset

Lähes kaikissa sairausvakuutussuunnitelmissa, joko yksityisillä tai muilla, on tällainen palkkio, omavastuu, osamaksut ja kokonaisvakuutus. Yksityisillä vakuutussuunnitelmilla kustannukset vaihtelevat suunnitelmasi tyypin mukaan.

• Maksu: Palkkio on sairausvakuutuksen kuukausikustannus. Jos sinulla on pronssi- tai hopeasuunnitelma, kuukausipalkkio on pienempi. Jos olet kulta- tai platinasuunnitelmassa, kuukausimaksusi on paljon korkeampi.
• Omavastuu: Omavastuu on summa, joka sinun on täytettävä taskussa ennen kuin vakuutusyhtiö maksaa. Yleensä, kun omavastuu vähenee, palkkio nousee. Suunnitelmilla, joilla on alhaisemmat vähennyskelpoiset omaisuuserät, maksetaan yleensä paljon nopeammin kuin suunnitelmilla, joilla on suuret vähennyskelvot.
• Osamaksu ja kollitakuu: Lisämaksu on summa, jonka olet maksanut taskuun joka kerta kun käyt lääkärillä tai erikoislääkärillä. Kolikkovakuutus on prosenttiosuus kaikista hyväksytyistä kustannuksista, jotka olet vastuussa maksamisesta vähennysvastuun täyttymisen jälkeen.

Kaikki nämä kustannukset riippuvat valitsemastasi yksityisestä vakuutussuunnitelmasta. Siksi sinun tulee tarkistaa oma taloudellinen tilanne määrittääksesi, millaisia kuukausittaisia ja vuosittaisia maksuja sinulla on varaa. Sinun tulisi myös ottaa huomioon terveytesi ja kuinka usein tarvitset lääketieteellistä hoitoa.

Kuinka yksityiset vakuutukset ja Medicare eroavat toisistaan?

Alla on vertailutaulukko eräistä merkittävistä eroista Medicaren ja yksityisen vakuutuksen välillä:

	Medicare	Yksityinen vakuutus
Vakuutuksen tyyppi	valtion rahoittama	yksityiset yritykset
Aviopuoliso	ei, puolisoiden tulee ilmoittautua erikseen	kyllä, joillekin suunnitelmille
Yleiset sairauskulut	edullisempi	kalliimpi
Kaikenlainen joustavuus	riippuu suunnitelman tyypistä	enemmän joustavuutta
Ensiluokkaiset vaihtoehdot	yhteinen	ei yleinen
Ikävaatimus	65 vuotta täyttäneet, ellet kelpaa Medicareen kroonisen sairauden vuoksi	50+

Medicaren ja yksityisen vakuutuksen väliset erot ovat valtavia tekijöitä siitä, minkä tyyppiseen suunnitelmaan joku ilmoittautuu. Esimerkiksi henkilölle, joka tarvitsee huollettavien vakuutusta, yksityinen vakuutus saattaa olla kannattavampi vaihtoehto. Vertailun vuoksi tutkimukset ovat osoittaneet, että Medicare-kattavuus auttaa kuluttajia säästämään rahaa lääketieteellisiin kustannuksiin, mikä tekee siitä loistavan vaihtoehdon pienituloisille vanhuksille.

Kuinka yksityiset vakuutussuunnitelmat ja Medicare ovat samankaltaisia?

Alla on vertailutaulukko joihinkin Medicaren ja yksityisen vakuutuksen välisistä yhtäläisyyksistä:

	Medicare	Yksityinen vakuutus
Ennaltaehkäisevä hoito	kyllä, peitetty	kyllä, peitetty
Suunnitelman rakenne	tarjolla useita suunnitelmatyyppejä (Medicare Advantage -sovelluksella)	tarjolla useita suunnitelmatyyppejä
Lisäsuoja	on lisäosa	on lisäosa
Enimmäismäärä taskusta	kyllä (Medicare Advantage)	Joo

Ennaltaehkäisevä terveydenhuolto sisältyy lakiin kaikkiin sairausvakuutussuunnitelmiin, mutta sekä Medicare että yksityiset vakuutukset tarjoavat erilaisia lisäsuojavaihtoehtoja henkilökohtaisten tarpeidesi mukaan.

Mitä osia Medicaresta myy yksityiset vakuutusyhtiöt?

Medicare Advantage, D osa ja Medigap ovat kaikki Medicare-optioita, joita myyvät yksityiset vakuutusyhtiöt.

Medicare-etu

Medicare Advantage -suunnitelmat ovat suosittu vaihtoehto Medicare-edunsaajille, koska ne tarjoavat all-in-one Medicare-kattavuuden. Tämä sisältää Medicaren osan A ja osan B, ja suurin osa suunnitelmista kattaa myös reseptilääkkeet, hammaslääketieteen, näkö-, kuulo- ja muut terveysvaikutukset. Medicare Advantage -suunnitelmilla on kaikki samat kustannukset kuin alkuperäisillä Medicare-hinnoilla, plus kaikki muut suunnitelmaan liittyvät maksut.

Rekisteröityäksesi Medicare Advantage -suunnitelmaan sinun on jo ilmoittautunut Medicare-osaan A ja osaan B. Kun olet tehnyt tämän, voit käyttää Medicare.govin Etsi Medicare -suunnittelu -työkalua ostamaan Advantage-suunnitelmia omalla alueellasi.

Osa D ja Medigap

Jos olet tyytyväinen alkuperäiseen Medicare-kattavuuteen, mutta haluat reseptilääkkeiden kattavuutta ja apua Medicaren kustannuksiin, voit lisätä osaan D ja Medigap-politiikan suunnitelmaan. D-osassa on erillinen kustannusjoukko, kuten palkkio ja vähennyskelpoinen, kun taas Medigapilla on vain kuukausimaksu (ei vähennyskelpoinen).

Ilmoittautuaksesi Medicare Part D- ja Medigap-ohjelmiin sinun on jo ilmoittautunut Medicare Part A- ja B-osaan. Voit käyttää myös yllä lueteltua Find Medicare Plan -työkalua näiden politiikkojen ostamiseen.

Lopullinen rivi

Medicare ja yksityiset vakuutusyhtiöt tarjoavat molemmat terveydenhuollon vakuutuksen vanhuksille, mutta näiden kahden vakuutustyypin välillä on eroja.

Medicare on valtion rahoittama sairausvakuutus, jonka avulla voidaan säästää pitkäaikaisissa lääketieteellisissä kustannuksissa, mutta joustavuuden kustannuksella.

Yksityinen vakuutus on yksityisten yritysten tarjoama sairausvakuutus, joka on yleensä kalliimpaa, mutta tarjoaa enemmän joustavuutta edunsaajille. Kun valitset parhaan suunnitelman sinulle, muista ottaa huomioon henkilökohtaiset, lääketieteelliset ja taloudelliset tarpeesi.

Tällä verkkosivustolla olevat tiedot voivat auttaa sinua tekemään henkilökohtaisia päätöksiä vakuutuksesta, mutta niiden ei ole tarkoitus antaa neuvoja vakuutusten tai vakuutustuotteiden ostosta tai käytöstä. Healthline Media ei suorita vakuutusliiketoimintaa millään tavalla, eikä sillä ole toimilupaa vakuutusyhtiönä tai tuottajana millään Yhdysvaltojen lainkäyttöalueella. Healthline Media ei suosittele tai tue kolmansia osapuolia, jotka voivat harjoittaa vakuutusliiketoimintaa.