Medicare kattaa monet terveydenhuollon kustannuksistasi 65-vuotiaana, mutta se ei kata kaikkea. Saatat olla kelvollinen erittäin vähennyskelpoiseen Medicare-suunnitelmaan, nimeltään Medicare säästötili (MSA). Nämä terveyssuunnitelmat käyttävät joustavaa säästötiliä, jonka hallitus rahoittaa vuosittain.
Joillekin Medicare-käyttäjille nämä suunnitelmat ovat tapa venyttää rahaa entisestään, kun on kyse omavastuiden ja kopioiden maksamisesta.
Medicare-säästötilejä ei käytetä niin laajasti kuin luuletkaan - luultavasti siksi, että siellä on paljon sekaannusta siitä, kuka on oikeutettu ja miten ne toimivat. Tämä artikkeli käsittelee Medicare-säästötilien perusteet, mukaan lukien sellaiset, jotka sinulla on.
Mikä on Medicare-säästötili?
Kuten työnantajan tukemat terveydenhuollon säästötilit (HSA), myös Medicare-säästötilit ovat vaihtoehto ihmisille, joilla on korkea vähennyskelpoinen yksityinen sairausvakuutussuunnitelma. Suurin ero on, että MSA: t ovat eräänlainen Medicare Advantage -suunnitelma, joka tunnetaan myös nimellä Medicare Part C.
MSA-kelpoisuuden saamiseksi Medicare Advantage -suunnitelmallasi on oltava suuri vähennyskelpoisuus. Kriteerit korkealle vähennyskelpoisuudelle voivat vaihdella asuinpaikan ja muiden tekijöiden mukaan. Tämän jälkeen MSA toimii yhdessä Medicaren kanssa terveydenhuollon kustannusten kattamiseksi.
Vain kourallinen palveluntarjoajia tarjoaa näitä ohjelmia. Joillekin ihmisille ne voivat olla verotuksellisia, mutta monilla ihmisillä on huolestuneisuus korkeaa vähennyskelpoisuutta omaavasta vakuutussuunnitelmasta. Näistä syistä vain pieni osa Medicaren ihmisistä käyttää MSA: ta.
Kaiser-perhesäätiön arvion mukaan alle 6000 ihmistä käytti MSA: ta vuonna 2019.
MSA: ta myyvät yksityiset vakuutusyhtiöt, jotka tekevät sopimuksia pankkien kanssa säästötilien luomiseksi. Monet näistä yrityksistä tarjoavat avoimuutta sisällyttämällä vertailuun suunnitelmiinsa, jotta kuluttajat ymmärtävät vaihtoehtonsa.
Jos sinulla on MSA, Medicare-siemenet, joilla on tietty määrä rahaa kunkin vuoden alussa. Tämä raha on merkittävä talletus, mutta se ei kata koko omavastuuta.
Rahat, jotka on talletettu MSA-laitteeseesi, ovat verovapaita. Niin kauan kuin käytät MSA: n rahaa tukikelpoisiin terveydenhuoltokuluihin, se on veroton. Jos joudut ottamaan rahaa MSA: stasi muihin kuin terveyteen liittyviin kuluihin, nostopäätöstä kannetaan tulovero ja 50 prosentin sakko.
Vuoden lopussa, jos MSA-järjestelmässäsi on jäljellä rahaa, se on silti rahasi ja yksinkertaisesti vietetään seuraavaan vuoteen. Korkoja voi kertyä rahalle MSA: ssa.
Kun olet saavuttanut vuosittaisen vähennyskelpoisuuden MSA: n avulla, loput Medicare-tukikelpoisista terveydenhuollon kustannuksista katetaan vuoden loppuun mennessä.
Näkösuunnitelmia, kuulolaitteita ja hammaslääketiedettä tarjotaan, jos päätät maksaa niistä lisäpalkkion ja voit käyttää MSA: ta vastaaviin kustannuksiin. Tällaisia terveyspalveluita ei lasketa vähennyskelpoisuuteen. Ennaltaehkäisevät hoito- ja hyvinvointikäynnit voidaan kattaa myös omavastuusi ulkopuolella.
Reseptilääkekate, jota kutsutaan myös Medicare Part D: ksi, ei kuulu automaattisesti MSA: n piiriin. Voit ostaa Medicare Part D -erityksen erikseen, ja reseptilääkkeisiin käyttämäsi rahat voivat silti tulla Medicare-säästötililtäsi.
Huumeiden kopioita ei kuitenkaan lasketa vähennyskelpoisuuteen. He lasketaan kohti Medicare Part D: n kulutusrajaa (TrOOP).
Medicaren säästötilin edut
- Medicare rahoittaa tiliä ja antaa sinulle rahaa vuosittain omavastuusi kohti.
- MSA: ssa oleva raha on verovapaa, kunhan käytät sitä terveydenhuollon kustannuksiin.
- MSA: t voivat tehdä vähennyskelpoisia suunnitelmia, jotka tarjoavat usein kattavamman kattavuuden kuin alkuperäinen Medicare, taloudellisesti toteuttamiskelpoisia.
- Kun olet tavannut omavastuun, sinun ei tarvitse maksaa hoidosta, joka kattaa Medicaren A ja B osa.
Medicaren säästötilin haitat
- Omavastuuvarat ovat erittäin suuret.
- Jos joudut ottamaan rahaa MSA: stasi muihin kuin terveydenhuollon kustannuksiin, sakot ovat jyrkkiä.
- Et voi lisätä omia rahasi MSA: hon.
- Kun olet tavannut omavastuun, joudut silti maksamaan kuukausimaksun.
Kenellä on oikeus Medicaren säästötilille?
Jotkut ihmiset, jotka ovat oikeutettuja Medicareen, eivät ole oikeutettuja Medicare-säästötilille. Et voi saada MSA: ta, jos:
- olet oikeutettu Medicaidiin
- olet sairaalanhoidossa
- sinulla on loppuvaiheen munuaissairaus
- sinulla on jo terveydenhoitoturva, joka kattaisi kokonaan tai osittain vuotuisen omavastuun
- asut Yhdysvaltojen ulkopuolella vähintään puoli vuotta
Mitä Medicaren säästötili kattaa?
Medicaren säästötili vaaditaan kattamaan kaiken, mikä alkuperäisen Medicaren kattama olisi. Tähän sisältyy Medicare osa A (sairaalahoito) ja Medicare osa B (avohoito).
Koska Medicare-säästötilisuunnitelmat ovat Medicare Advantage -suunnitelmia (Medicare Part C), lääkäreiden verkosto ja terveydenhuollon kattavuus saattavat olla kattavampia kuin alkuperäinen Medicare.
Medicare-säästötili ei kata automaattisesti näkö-, hammaslääke-, reseptilääkkeitä tai kuulolaitteita. Voit lisätä tämäntyyppisiä kattavuuksia suunnitelmaan, mutta ne vaativat ylimääräisen kuukausimaksun.
Ota yhteys valtion sairausvakuutusohjelmaan (SHIP) nähdäksesi, mitkä ylimääräiset vakuutussuunnitelmat ovat saatavilla alueellasi, jos sinulla on MSA.
Kosmetiikka- ja valinnaiset toimenpiteet eivät kuulu Medicaren säästötilille. Palvelut, joita lääkäri ei ole määrännyt, kuten kokonaisvaltaiset terveydenhuoltomenetelmät, vaihtoehtoinen lääketiede ja ravintolisät, eivät kuulu. Fysioterapia, diagnostiset testit ja kiropraktiikkahoito voidaan kattaa tapauskohtaisesti.
Kuinka paljon Medicaren säästötili maksaa?
Jos sinulla on Medicare-säästötili, joudut silti maksamaan Medicare Part B -kuukausipalkkion.
Sinun on myös maksettava palkkio ilmoittautuaksesi Medicaren osaan D erikseen, koska Medicaren säästötilit eivät kata reseptilääkkeitä ja sinulta lain mukaan vaaditaan, että sinulla on tämä suoja.
Kun olet saanut alkuperäisen talletuksen, voit siirtää rahasi Medicare-säästötililtäsi toisen rahoituslaitoksen tarjoamaan säästötilille. Jos päätät tehdä tämän, saatat joutua noudattamaan pankin sääntöjä vähimmäissaldoista, siirtomaksuista tai koroista.
Rahan nostamisesta muihin kuin hyväksyttyihin sairauskuluihin sisältyy myös sakkoja ja maksuja.
Milloin voin ilmoittautua Medicaren säästötilille?
Voit ilmoittautua Medicaren säästötilille vuosittaisella vaalikaudella, joka tapahtuu kunkin vuoden 15. marraskuuta ja 31. joulukuuta välisenä aikana. Voit myös ilmoittautua ohjelmaan, kun kirjaudut ensimmäisen kerran Medicare Part B: hen.
Milloin Medicaren säästötili sopii sinulle?
Ennen kuin kirjaudut MSA: hon, sinulla on kaksi avainkysymystä:
- Mikä vähennyskelpoinen tulee olemaan? MSA-suunnitelmilla on tyypillisesti erittäin suuri vähennyskelpoisuus.
- Mikä on Medicaren vuositalletus? Vähennä vuositalletus vähennyskelpoisesta määrästä ja näet kuinka suuri osa vähennyskelpoisuudesta olet vastuussa ennen kuin Medicare kattaa hoidosi.
Esimerkiksi, jos vähennyskelpoisuus on 4 000 dollaria ja Medicare maksaa 1 000 dollaria MSA: llesi, olet vastuussa jäljellä olevista 3 000 dollarista, ennen kuin hoitosi katetaan.
Medicaren säästötilillä voi olla järkeä, jos kulutat paljon korkeisiin vakuutusmaksuihin ja haluat jakaa nämä kustannukset vähennyskelpoiseen omaisuuteen. Vaikka suuri vähennyskelpoisuus voi antaa sinulle aluksi tarraiskun, nämä suunnitelmat rajoittavat menot vuodelle, joten sinulla on hyvin selkeä käsitys maksettavasta enimmäismäärästä.
Toisin sanoen, MSA voisi vakauttaa kuinka paljon kulutat terveydenhuoltoon vuosittain, mikä on mielenrauhan kannalta paljon arvoinen.
Nouto
Medicare-säästötilien tarkoituksena on antaa Medicare-henkilöille apua omavastuun vähentämisessä ja hallita paremmin, kuinka paljon he käyttävät terveydenhuoltoon. Näiden suunnitelmien vähennyskelpoisuus on paljon suurempi kuin vastaavien suunnitelmien. Toisaalta, MSA: t takaavat merkittävän, verottoman talletuksen vähennyskelpoista kohti vuosittain.
Jos harkitset Medicaren säästötiliä, voit keskustella rahoitussuunnittelijan kanssa tai soittaa Medicaren neuvontapuhelimeen (1-800-633-4227) nähdäksesi, onko yksi sinulle sopiva.
Tällä verkkosivustolla olevat tiedot voivat auttaa sinua tekemään henkilökohtaisia päätöksiä vakuutuksesta, mutta niiden ei ole tarkoitus antaa neuvoja vakuutusten tai vakuutustuotteiden ostosta tai käytöstä. Healthline Media ei suorita vakuutusliiketoimintaa millään tavalla, eikä sillä ole toimilupaa vakuutusyhtiönä tai tuottajana millään Yhdysvaltojen lainkäyttöalueella. Healthline Media ei suosittele tai tue kolmansia osapuolia, jotka voivat harjoittaa vakuutusliiketoimintaa.
