10 tapa säästää rahaa Medicare-vakuutusmaksuihin
Voit säästää Medicare-vakuutusmaksuillasi eri tavoilla. Alla tutkimme kutakin niistä yksityiskohtaisemmin.
1. Ilmoittautuminen ajoissa
Monet ihmiset ilmoittautuvat automaattisesti alkuperäiseen lääketieteelliseen lääkkeeseen (osa A ja osa B). Muiden on kuitenkin kirjauduttava sisään.
Ensimmäinen kerta, kun voit ilmoittautua Medicareen, on alkuperäisen ilmoittautumisajan (IEP) aikana. Tämä on seitsemän kuukauden ajanjakso, joka koostuu kuudesta, jona täytät 65 vuotta, sekä kolmesta kuukaudesta ennen ja jälkeen.
Joillakin Medicaren osilla on myöhästyneitä ilmoittautumisrangaistuksia. Tämä tarkoittaa, että joudut joutumaan maksamaan ylimääräisen kuukausimaksun, jos et ilmoittautu, kun olet oikeutettu ensimmäisen kerran. Myöhästyneet ilmoittautumisrangaistukset ovat:
- Osa A: Kuukausittainen palkkio voi nousta jopa 10 prosenttia. Maksat tämän korotetun palkkion kahdesti vuodessa, jonka olisit voinut ilmoittautua osaan A, mutta et.
- Osa B: Kuukausipalkkio voi nousta 10 prosentilla vakio-osan B palkkiosta jokaisesta 12 kuukauden jaksosta, jonka olisit voinut ilmoittautua osaan B, mutta et päättänyt olla. Maksat tämän koko ajan, kun sinulla on osa B.
- Osa D: Voit maksaa lisäkustannuksia osan D vakuutusmaksuista, jos olet mennyt 63 päivää tai pidempään alkuperäisen ilmoittautumisajansa jälkeen ilman minkäänlaista oikeuttavaan reseptilääkevakuutukseen.
2. Selvitä, onko sinulla oikeus premium-osaan A
Tietäen, joudutko maksamaan kuukausimaksun osasta A, voit auttaa sinua suunnittelemaan, minkä tyyppiset lääkkeet ilmoittautuvat.
Useimmat ihmiset eivät maksa kuukausittaista palkkiota osasta A. Tämä johtuu siitä, että he ovat maksaneet Medicare-veroja tietystä määrästä vuosineljännesiä työskennellessään, yleensä 30 tai enemmän.
Ihmiset, jotka eivät ole maksaneet Medicaren veroja riittävästä määrästä neljäsosaa, maksavat kuukausittaisen palkkion osasta A. Vuonna 2020 joudut ehkä maksamaan 458 dollaria kuukaudessa, jos et ole oikeutettu palkkiovapaan A osaan.
3. Ilmoita, kun tulosi vähenevät
Jotkut Medicaren osista liittyvät IRMAA: hon tai niin kutsuttuun tuloon liittyvään kuukausittaiseen sopeutussummaan.
IRMAA on ylimääräinen lisämaksu, jota voidaan soveltaa B- ja D-osakuukausipalkkioihin kotitalouksissa, joiden tulot ovat korkeammat. Tämä määritetään kahden vuoden aikaisemman tuloveron palautustietojen perusteella.
Jos maksat tällä hetkellä lisämaksua kuukausittaisista palkkioistasi IRMAA: lle, voit ilmoittaa tulojen muutoksesta, joka johtuu avioerosta, puolison kuolemasta tai työn vähentymisestä.
Voit tehdä tämän soittamalla sosiaaliturvahallinnolle (SSA), täyttämällä elämää muuttavan tapahtuman lomakkeen ja toimittamalla asianmukaiset asiakirjat. SSA voi käyttää näitä tietoja mahdollisesti alentaa tai poistaa lisämaksua.
4. Harkitse Medicare Advantagea
Medicare Advantage (osa C) on ryhmä vakuutussuunnitelmia, joita yksityiset vakuutusyhtiöt myyvät. Nämä suunnitelmat sisältävät kaiken, mitä alkuperäinen Medicare kattaa, ja voivat myös sisältää lisäetuja, kuten hammaslääketieteen ja näön kattavuuden.
C-osan suunnitelmissa on usein alhaisemmat kuukausimaksut. Itse asiassa arvioidaan, että yli puolella käytettävissä olevista C-osan suunnitelmista ei ole kuukausimaksua.
Tämän vuoksi osa C -suunnitelmat voivat olla hyvä vaihtoehto niille, jotka etsivät alempia vakuutuskustannuksia. Tämä voi olla erityisen totta, jos:
- eivät ole oikeutettuja premium-osaan A
- on maksettava ilmoittautumisen myöhästymismaksut osista A ja B
- joudut maksamaan IRMAA osan B suunnitelmasta
5. Osta ympäri
On joitain Medicaren osia, joita myyvät yksityiset yritykset. Nämä sisältävät:
- Osa C (etu)
- D osa (reseptilääkkeiden kattavuus)
- Medigap (Medicare-lisävakuutus)
Näitä suunnitelmia koskevat kuukausimaksut määrittelevät niitä tarjoavat yritykset. Maksamasi summa voi vaihdella suuresti tietyn suunnitelman, sitä tarjoavan yrityksen ja sijaintisi mukaan.
Tämän vuoksi on hyvä nyrkkisääntö, että verrataan useita omalla alueellasi olevia suunnitelmia ennen kuin valitset yhden. Medicaressa on hyödyllinen vertailutyökalu osan C, osan D ja Medigap-suunnitelmiin.
6. Tutki Medicaidia
Medicaid on liittovaltion ja osavaltion yhteinen ohjelma, jonka avulla ihmiset, joilla on pienemmät tulot tai resurssit, maksavat terveydenhuollon kustannuksensa. Se voi myös auttaa kattamaan palvelut, kuten pitkäaikaishoito, jota Medicare ei yleensä kata.
Medicaid-ohjelmat voivat vaihdella valtiosta toiseen. Saat lisätietoja osavaltiossasi saatavilla olevista Medicaid-ohjelmista ja saadaksesi ilmoittautuminen kelpoisuuteen ottamalla yhteyttä osavaltion Medicaid-toimistoon.
7. Tee hakemus Medicaren säästöohjelmaan (MSP)
MSP: t ovat ohjelmia, joiden avulla voit maksaa Medicare-palkkioiden kustannukset. Voit saada MSP: n, jos:
- ovat oikeutettuja osaan A
- joiden tulot ovat tietyn rajan alapuolella tai sen alapuolella, MSP: n tyypistä riippuen
- joilla on rajalliset resurssit, kuten sekki- tai säästötili, osakkeet tai joukkovelkakirjat
MSP: tä on neljä tyyppiä:
- Pätevä lääketieteellinen edunsaaja (QMB): Auttaa maksamaan sekä A- että B-osan vakuutusmaksut sekä vähennyskelvot, osamaksut ja kollitakuut.
- Määrätty pienituloinen lääketieteellinen edunsaaja (SLMB): Auttaa maksamaan vain B osan vakuutusmaksut.
- Pätevä henkilö (QI): Auttaa maksamaan vain B osan vakuutusmaksut.
- Pätevät vammaiset ja työssä olevat henkilöt (QDWI): Auttaa maksamaan vain osan A vakuutusmaksut.
Ota yhteys Medicareen tai oman osavaltion Medicaid-toimistoon saadaksesi selville MSP: n.
8. Hanki Medicare Extra -ohjeita
Lisäohje on ohjelma, joka voi auttaa ihmisiä, joilla on rajoitetut tulot tai resurssit, maksamaan Medicaren reseptilääkesuunnitelmiin liittyvät kustannukset. Esimerkkejä ylimääräisen ohjeen kattamista kustannuksista ovat kuukausittaiset palkkiot, omavastuut ja yhteismaksut.
On arvioitu, että Extra-ohjeen tarjoama apu on noin 5000 dollaria vuodessa. Lisäksi ylimääräistä apua käyttävien ihmisten ei tarvitse maksaa myöhästyneitä ilmoittautumiskorkoja osan D suunnitelmista.
Jotta saat lisäapua, sinun on täytettävä erityiset tulo- ja resurssirajoitukset. SSA: n Extra Help -sivustolta saat selville, onko sinulla lisäapua ja hakea ohjelmaa.
Lisäksi jotkut ihmiset saavat automaattisesti ylimääräisen ohjeen. Näihin ryhmiin kuuluvat:
- henkilöt, joilla on täysi Medicaid-kattavuus
- ne, jotka saavat apua MSP: ltä, erityisesti QMB-, SLMB- tai QI-ohjelmilta
- ihmiset saavat lisäsuojaustuloja SSA: sta
9. Katso, onko valtiollasi valtion lääkeapuohjelma (SPAP)
Joillakin valtioilla voi olla SPAP. Nämä ohjelmat voivat auttaa reseptilääkkeiden kustannuksissa, ja ne voivat myös auttaa kattamaan osan D vakuutusmaksut.
Kaikissa valtioissa ei ole SPAP-pisteitä. Lisäksi kattavuus- ja kelpoisuusvaatimukset voivat vaihdella valtion mukaan. Medicaressa on hyödyllinen hakutyökalu sekä nähdäksesi onko valtiossasi SPAP että mitä tämä ohjelma kattaa.
10. Tutki lisävaltion ohjelmia
Kaikkien yllä mainittujen kustannussäästömenetelmien lisäksi joillakin valtioilla voi olla muita ohjelmia, joiden avulla voit säästää Medicare-palkkioissasi.
Saadaksesi lisätietoja, ota yhteys valtion sairausvakuutusohjelmaan (SHIP). Voit saada valtiosi tietoja SHIP-verkkosivustolta.
Lopullinen rivi
Medicare-vakuutusmaksujen kustannukset voivat kasvaa. On kuitenkin joitain tapoja, joilla voit auttaa vähentämään kustannuksia.
Joitakin Medicare-kustannuksia alentavia vaihtoehtoja ovat ilmoittautuminen ajoissa, ilmoittaminen tulojen muutoksista ja C-osan suunnitelman harkitseminen alkuperäisen Medicaren sijaan.
Käynnissä on myös ohjelmia, joiden avulla pienituloisimmat ihmiset tai resurssit maksavat terveydenhuollon kustannukset, mukaan lukien vakuutusmaksut. Näitä ovat Medicaid, Medicare Savings Programmes ja Extra Help.
Lisäksi valtiossasi voi olla muita ohjelmia, jotka auttavat alentamaan terveydenhuollon kustannuksia. Muista ottaa yhteyttä valtion osavaltion sairausvakuutusohjelmaan saadaksesi lisätietoja.
Tällä verkkosivustolla olevat tiedot voivat auttaa sinua tekemään henkilökohtaisia päätöksiä vakuutuksesta, mutta niiden ei ole tarkoitus antaa neuvoja vakuutusten tai vakuutustuotteiden ostosta tai käytöstä. Healthline Media ei suorita vakuutusliiketoimintaa millään tavalla, eikä sillä ole toimilupaa vakuutusyhtiönä tai tuottajana millään Yhdysvaltojen lainkäyttöalueella. Healthline Media ei suosittele tai tue kolmansia osapuolia, jotka voivat harjoittaa vakuutusliiketoimintaa.
