Medicare-lisäsuunnitelmat ovat yksityisiä vakuutussuunnitelmia, jotka on suunniteltu täyttämään joitain Medicaren kattavuuden aukkoja. Tästä syystä ihmiset kutsuvat näitä politiikkoja myös Medigapiksi. Medicare-lisävakuutus kattaa muun muassa omavastuut ja takaisinmaksut.
Jos käytät lääketieteellisiä palveluita, kun sinulla on Medicare-lisävakuutus, Medicare maksaa osuutensa ensin, sitten Medicare-lisäsuunnitelma maksaa mahdolliset jäljellä olevat kustannukset.
On monia tekijöitä, jotka on otettava huomioon valittaessa Medicare-lisäsuunnitelmaa. Lue vinkkejä Medigap-suunnitelman ratkaisemiseksi ja vaihtoehtojen vertailuun.
Medicare täydentää suunnitelmien kattavuutta
Medicare-lisävakuutussuunnitelmia on saatavilla 10. Jotkut suunnitelmat eivät kuitenkaan ole enää saatavana uusille ilmoittautuneille. Medicare käyttää isoja kirjaimia viitaten näihin suunnitelmiin, mutta ne eivät liity Medicaren osiin.
Esimerkiksi Medicare, osa A on eri tyyppinen kattavuus kuin Medigap Plan A. Se on helppo sekoittaa, kun verrataan osia ja suunnitelmia. 10 Medigap-suunnitelmaa sisältävät suunnitelmat A, B, C, D, F, G, K, L, M ja N.
Medicare-lisäsuunnitelmat on standardisoitu useimmissa osavaltioissa. Tämä tarkoittaa, että ostamasi vakuutuksen tulisi tarjota samat edut riippumatta siitä, mistä vakuutusyhtiöstä ostit.
Poikkeuksia ovat Medigap-käytännöt Massachusettsissa, Minnesotassa ja Wisconsinissa. Näillä suunnitelmilla voi olla erilaisia standardisoituja etuja kyseisen valtion lakisääteisten vaatimusten perusteella.
Jos vakuutusyhtiö myy Medicare-lisäsuunnitelmaa, sen on tarjottava vähintään Medigap-suunnitelma A sekä joko suunnitelma C tai suunnitelma F. Kuitenkin hallitus ei vaadi, että vakuutusyhtiö tarjoaa jokaisen suunnitelman.
Vakuutusyhtiö ei voi myydä sinulle tai rakkaallesi Medicaren lisävakuutussuunnitelmaa, jos sinulla on jo vakuutus Medicaidin tai Medicare Advantagen kautta. Lisäksi Medicare-lisäsuunnitelmat kattavat vain yhden henkilön - ei avioparin.
Kuinka kattavuus muuttuu vuonna 2020
Jotkut muutokset ovat tulossa Medicaren lisäsuunnitelmiin 1. tammikuuta 2020 alkaen. Jos henkilö on uusi Medicaressa, hän ei voi enää ostaa suunnitelmaa, joka kattaa osan B (sairausvakuutus) vähennykset.
Tästä syystä, jos sinä tai rakkaasi olet uusi Medicaressa vuonna 2020, et voi ostaa Medigap Plan C tai Plan F. Kuitenkin, jos henkilöllä on jo yksi näistä suunnitelmista, hän voi yleensä pitää suunnitelmansa..
Medicare-lisäsuunnitelmien vertailutaulukko
Alla olevan taulukon avulla voit vertailla sitä, mitä kukin suunnitelma kattaa.
Jokainen Medigap-suunnitelma kattaa osan A osan kokonaisvakuutuksen tai osan siitä, sairaalakustannukset jopa 365 päivään sen jälkeen, kun Medicare-edut on käytetty loppuun, ja sairaalahoidon kokonaisvakuutus tai osamaksu.
Kaikki Medigap-suunnitelmat kattavat myös kokonaan tai osittain osan B vakuutusturvan tai osamaksun ja kolme ensimmäistä verinäytteesi, jos tarvitset verensiirtoa.
Tämä kaavio perustuu Medicare.gov-tietoihin vuoden 2020 suunnitelmista, ja sen avulla voit verrata muita vaihtoehtoja nähdäksesi mitä yksittäinen suunnitelma kattaa tai ei kata.
| hyöty | Suunnitelma | Suunnitelma | Suunnitelma | Suunnitelma | Suunnitelma | Suunnitelma | Suunnittele | Suunnitelma | Suunnitelma | Suunnitelma | hyöty |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Osa A vähennyskelpoinen |
Ei | Joo | Joo | Joo | Joo | Joo | 50% | 75% | 50% | Joo |
Osa A vähennyskelpoinen |
| A-osan vakuutus- ja sairaalakulut (enintään 365 päivää Medicaren etuuksien käytön jälkeen) | Joo | Joo | Joo | Joo | Joo | Joo | Joo | Joo | Joo | Joo | A-osan vakuutus- ja sairaalakulut (enintään 365 päivää Medicaren etuuksien käytön jälkeen) |
| Osa A sairaalanhoito hoitaa vakuutuksen tai osamaksun | Joo | Joo | Joo | Joo | Joo | Joo | 50% | 75% | Joo | Joo | Osa A sairaalanhoito hoitaa vakuutuksen tai osamaksun |
|
Osa B vähennyskelpoinen |
Ei | Ei | Joo | Ei | Joo | Ei | Ei | Ei | Ei | Ei |
Osa B vähennyskelpoinen |
| B-osan vakuutus tai osamaksu | Joo | Joo | Joo | Joo | Joo | Joo | 50% | 75% | Joo | Joo | B-osan vakuutus tai osamaksu |
|
Osa B ylimääräinen veloitus |
Ei | Ei | Ei | Ei | Joo | Joo | Ei | Ei | Ei | Ei |
Osa B ylimääräinen veloitus |
|
Taskien ulkopuolella oleva raja |
N / A | N / A | N / A | N / A | N / A | N / A | $ 5.560 | $ 2.780 | N / A | N / A |
Taskien ulkopuolella oleva raja |
| Ulkomainen matkavaihto (suunnitelman rajoissa) | Ei | Ei | 80% | 80% | 80% | 80% | Ei | Ei | 80% | 80% | Ulkomainen matkavaihto (suunnitelman rajoissa) |
|
Taitavat hoitotieteenlaitoshoitorinnakkaisvakuutustoiminta |
Ei | Ei | Joo | Joo | Joo | Joo | 50% | 75% | Joo | Joo |
Taitavat hoitotieteenlaitoshoitorinnakkaisvakuutustoiminta |
Medicare-lisäsuunnitelmat maksavat
Vaikka Medicare-lisäsuunnitelmat ovat vakiona tarjoamiensa etujen suhteen, ne voivat vaihdella hinnassa riippuen niitä myyvästä vakuutusyhtiöstä.
Se on tavallaan kuin ostoksia myynnissä: Joskus haluamasi suunnitelma maksaa vähemmän yhdessä kaupassa ja enemmän toisessa, mutta se on sama tuote.
Vakuutusyhtiöt yleensä hinnoittavat Medigap-vakuutukset yhdellä kolmella tavalla:
- Yhteisön luokitus. Suurin osa ihmisistä maksaa saman verran iästä tai sukupuolesta riippumatta. Tämä tarkoittaa sitä, että jos henkilön vakuutusmaksu nousee, päätös korottaa sitä liittyy enemmän talouteen kuin ihmisen terveyteen.
- Ilmoituksen ikäluokiteltu. Tämä palkkio liittyy henkilön ikään, kun he ostivat sen. Yleensä nuoremmat maksavat vähemmän ja vanhemmat maksavat enemmän. Henkilön palkkio voi nousta vanhetessaan inflaation vuoksi, mutta ei siksi, että vanhenee.
- Saavutettu ikä. Tämä palkkio on alempi nuoremmille ihmisille ja nousee ihmisen vanhetessa. Se voi olla halvin, kun henkilö ensin ostaa sen, mutta siitä voi tulla kallein vanhetessaan.
Joskus vakuutusyhtiöt tarjoavat alennuksia tietyistä näkökohdista. Tähän sisältyy alennuksia tupakoimattomille, naisille (joilla yleensä on alhaisemmat terveydenhuollon kustannukset) ja jos henkilö maksaa etukäteen vuosittain.
Medigap-suunnitelman valitsemisen edut
- Medicare-lisävakuutussuunnitelmat voivat auttaa kattamaan kustannukset, kuten omavastuut, kokonaisvakuutukset ja yhteismaksut.
- Jotkut Medigap-suunnitelmat voivat käytännössä eliminoida henkilöstä aiheutuvat kustannukset.
- Jos ilmoittautut avoimeksi ilmoittautumiskaudeksi 65 vuoden täyttämisen jälkeen, vakuutusyhtiöt eivät voi sulkea sinua pois terveystilanteen perusteella.
- Medigap-suunnitelmat kattavat 80 prosenttia hätäterveyspalveluista, kun matkustat Yhdysvaltojen ulkopuolella.
- Valittavana on monia erilaisia suunnitelmavaihtoehtoja, jotka sopivat parhaiten henkilökohtaisiin terveydenhuollon tarpeisiisi.
Medigap-suunnitelman valinnan haitat
- Vaikka Medigap-politiikka voi auttaa kattamaan osan Medicare-kustannuksista, se ei kata reseptilääkkeitä, näkö-, hammas-, kuulo- tai muita terveysriskejä, kuten kuntojäsenyyksiä tai kuljetuksia.
- Saadaksesi kattavuuden yllä luetelluista lääketieteellisistä palveluista, sinun on lisättävä Medicare Part D -käytäntö tai valittava Medicare Advantage (osa C) -suunnitelma.
- Saavutettu ikäluokiteltu Medigapin vakuutukset veloittavat korkeammat vakuutusmaksut ikääntyessäsi.
- Kaikki suunnitelmat eivät tarjoa ammattitaitoista hoitotilaa tai sairaalanhoitoa, joten tarkista suunnitelmasi hyödyt, jos tarvitset näitä palveluja.
Medigap vs. Medicare Advantage
Medicare Advantage on mukana toimitettu vakuutussuunnitelma. Se sisältää useimmissa tapauksissa osan A ja osan B sekä osan D.
Medicare Advantage -suunnitelmat saattavat olla halvempia kuin Original Medicare joillekin ihmisille. Medicare Advantage -suunnitelmat voivat myös tarjota lisäetuja, kuten hammaslääketieteen, kuulon tai näön kattavuuden.
Tässä on lyhyt katsaus jokaiseen suunnitelmaan:
- Molemmat suunnitelmat sisältävät Medicaren osan A (sairaalan kattavuus) ja osan B (sairausvakuutus).
- Useimmat Medicare Advantage -suunnitelmat sisältävät osan D (reseptilääkkeiden kattavuus). Henkilön on lisättävä osan D suunnitelmat, jos heillä on alkuperäinen lääketiede.
- Jos sinulla on Medicare Advantage, et voi ostaa ylimääräistä kattavuussuunnitelmaa. Vain ihmiset, joilla on alkuperäinen Medicare, voivat.
Usein päätös päätyy yksilöllisiin terveystarpeisiin ja siihen, kuinka paljon kukin suunnitelma maksaa. Medicare-lisäsuunnitelmat voivat olla kalliimpia kuin Medicare Advantage, mutta ne voivat myös maksaa enemmän vähennyskelpoisuuteen ja vakuutuskustannuksiin liittyviä kustannuksia.
Saatat joutua tutkimaan, mitä suunnitelmia sinulla tai rakkaallasi on käytettävissä parhaan valinnan tekemiseksi.
Olenko tukikelpoinen?
Sinulla on oikeus ilmoittautua Medicaren lisävakuutussuunnitelmaan Medigapin avoimen ilmoittautumiskauden aikana. Tämä aikajakso on 3 kuukautta ennen kuin täytät 65 vuotta ja sitten 3 kuukautta syntymäpäiväsi jälkeen. Tänä aikana sinulla on taattu oikeus ostaa Medicare-lisäsuunnitelma.
Jos pysyt ilmoittautuneena ja maksat vakuutusmaksun, vakuutusyhtiö ei voi peruuttaa suunnitelmaa. Kuitenkin, jos sinulla on jo Medicare, vakuutusyhtiö voi kieltää myymästä sinulle Medicare-lisävakuutusta terveytesi perusteella.
Kuinka ilmoittautuu?
Medicare-lisäsuunnitelman ostaminen voi viedä aikaa ja vaivaa, mutta se on sen arvoista. Tämä johtuu siitä, että suurin osa ihmisistä pitää Medigap-politiikkansa loppuelämänsä ajan.
Aloittaminen politiikasta, joka parhaiten vastaa sinun tai rakkaasi tarpeitasi, voi säästää turhautumista ja usein rahaa myöhemmin.
Tässä on perusvaiheet Medigap-käytännön ostamiselle:
- Arvioi, mitkä edut ovat sinulle tärkeämpiä. Oletko valmis maksamaan osan omavastuusta vai tarvitsetko täyden vähennyskelpoisuuden? Katsotko tarvitset lääkärinhoitoa ulkomailla vai et? (Tästä on hyötyä, jos matkustat paljon.) Katso Medigap-kaaviomme selvittääksesi, mitkä suunnitelmat tarjoavat sinulle parhaat hyödyt elämällesi, taloudellesi ja terveydellesi.
- Etsi yrityksiä, jotka tarjoavat Medicare-lisäsuunnitelmia Medicaren Medigap-suunnitelmahakutyökalun avulla. Tämä verkkosivusto tarjoaa tietoja vakuutuksista ja niiden kattavuudesta sekä alueesi vakuutusyhtiöistä, jotka myyvät vakuutuksia.
- Soita 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227), jos sinulla ei ole säännöllistä pääsyä Internetiin. Tämän keskuksen henkilökunta voi auttaa tarjoamaan tarvitsemiasi tietoja.
- Ota yhteyttä vakuutusyhtiöihin, jotka tarjoavat katsomasi vakuutuksia. Vaikka se vie jonkin aikaa, älä soita vain yhdelle yritykselle. Hinnat voivat vaihdella yrityksittäin, joten on parasta vertailla. Kustannukset eivät kuitenkaan ole kaikkea. Valtion vakuutusosastosi ja palvelut, kuten weissratings.com, voivat auttaa sinua selvittämään, onko yrityksellä paljon valituksia sitä vastaan.
- Tiedä, että vakuutusyhtiön ei tulisi koskaan painostaa sinua ostamaan vakuutusta. Heidän ei pitäisi myöskään väittää työskentelevänsä Medicaressa tai väittävänsä, että heidän politiikkansa on osa Medicare-puoluetta. Medigap-vakuutukset ovat yksityisiä eivätkä valtion vakuutuksia.
- Choose a plan. Once you have looked over all the information, you can decide on a policy and apply for it.
Medicare supplement plans can be difficult to navigate. If you have a specific question, you can call your State Health Insurance Assistance Program (SHIP). These are federally funded state agencies that provide free counseling to people with questions about Medicare and supplement plans.
The bottom line
Medicare supplement insurance policies can be a way to reduce the fear of the unpredictable, in terms of healthcare costs. They can help pay for out-of-pocket costs that Medicare may not cover.
Using free state resources, such as your state’s insurance department, can help you or a loved one make the best decision regarding coverage.
Tällä verkkosivustolla olevat tiedot voivat auttaa sinua tekemään henkilökohtaisia päätöksiä vakuutuksesta, mutta niiden ei ole tarkoitus antaa neuvoja vakuutusten tai vakuutustuotteiden ostosta tai käytöstä. Healthline Media ei suorita vakuutusliiketoimintaa millään tavalla, eikä sillä ole toimilupaa vakuutusyhtiönä tai tuottajana millään Yhdysvaltojen lainkäyttöalueella. Healthline Media ei suosittele tai tue kolmansia osapuolia, jotka voivat harjoittaa vakuutusliiketoimintaa.
