- Medicare on liittovaltion ohjelma, joka auttaa sinua maksamaan terveydenhuollosta 65-vuotiaana saavuttaessasi tai jos sinulla on tiettyjä sairauksia.
- Sinun ei tarvitse ilmoittautua, kun olet 65-vuotias, jos jatkat työtäsi tai sinulla on muuta suojaa.
- Ilmoittautuminen myöhässä tai ei lainkaan voi säästää rahaa kuukausimaksuihin, mutta myöhemmin voi maksaa enemmän sakkoja.
- Suunnittelu ennen eläkkeelle siirtymistä voi auttaa välttämään terveydenhuollon ylimääräisiä maksuja eläkkeellä.
Medicare on julkinen sairausvakuutusohjelma, johon olet oikeutettu 65-vuotiaana. Joillakin ihmisillä tämä voi olla eläkeikä, mutta toiset päättävät jatkaa työtä monista, sekä taloudellisista että henkilökohtaisista syistä.
Yleensä maksat Medicaresta veroina työvuosien aikana ja liittohallitus korvaa osan kustannuksista. Mutta joillakin ohjelman osilla on silti kuukausimaksu ja muut kustannukset.
Jatka lukemista saadaksesi apua päättäessäsi, milloin liittyä Medicareen. Katsomme myös, kuinka se voi muuttua, jos päätät jatkaa työskentelyä, mitä se maksaa ja kuinka välttää seuraamukset, jos viivästyt ilmoittautumista.
Kuinka Medicare eläkkeelle siirtymisen jälkeen toimii?
Eläkeikä ei ole kiviin asetettu luku. Joillakin ihmisillä voi olla mahdollisuus jäädä varhain eläkkeelle, kun taas toiset tarvitsevat - tai haluavat - jatkaa työskentelyään. Yhdysvaltojen keskimääräinen eläkeikä vuonna 2016 oli miehillä 65 ja naisilla 63 vuotta.
Riippumatta siitä, milloin aiot jäädä eläkkeelle, Medicare on nimennyt ikä 65 vuotta lähtökohtana liittovaltion terveyshyötyille. Medicare ei ole teknisesti pakollista, mutta saatat kohdata merkittäviä kustannuksia, jos kieltäydyt ilmoittautumasta. Saatat kohdata myös lisäkustannuksia ja sakkoja, jos päätät ilmoittautumisen viivästymisestä.
Jos päätät jäädä varhain eläkkeelle, olet yksin terveydenhuollossa, ellei sinulla ole erityisiä terveysongelmia. Muussa tapauksessa sinun on suositeltavaa kirjautua Medicare-ohjelmiin muutaman kuukauden aikana ennen tai jälkeen 65-vuotispäivääsi. Eri Medicare-ohjelmille on erityiset säännöt ja määräajat, jotka kuvataan myöhemmin artikkelissa.
Jos jatkat työskentelyä 65-vuotiaana, sovelletaan erilaisia sääntöjä. Rekisteröintitapa ja -aika riippuu siitä, millainen vakuutusturva sinulla on työnantajan kautta.
Entä jos jatkat työskentelyä?
Jos päätät - tai tarvitset - jatkaa työskentelyä eläkeiän saavuttamisen jälkeen, vaihtoehtosi siitä, miten ja milloin ilmoittautua Medicareen, voivat vaihdella.
Jos sinulla on työnantajasi sairausvakuutus, voit jatkaa sairausvakuutuksen käyttöä. Koska maksat Medicare-osan A veroista koko työvuoden ajan, suurin osa ihmisistä ei maksa kuukausittaista palkkiota heti, kun kattavuus alkaa.
Opiskelet yleensä automaattisesti osaan A, kun täytät 65 vuotta. Jos et ole, ilmoittautuminen ei maksa mitään. Jos sinulla on sairausvakuutus työnantajasi kautta, Medicare voi toimia toissijaisena maksajana kustannuksille, joita työnantajan vakuutussuunnitelma ei kata.
Medicaren muissa osissa on erityiset ilmoittautumisajat - ja rangaistukset, jos et kirjaudu sisään kyseisinä päivinä. Jos sinulla on vakuutussuunnitelma työnantajasi kautta, koska olet edelleen töissä, saatat saada ilmoittautua myöhässä erityisen ilmoittautumisajan kuluessa ja välttää seuraamuksia.
Keskustele eläkesuunnitelmasi hyvissä ajoin ennen eläkepäivääsi työpaikan etuusjärjestelmänvalvojan kanssa, jotta päätät parhaiten päättää, milloin sinun tulee kirjautua Medicareen. He saattavat myös antaa sinulle vinkkejä sakkojen tai ylimääräisten palkkiokustannusten välttämiseksi.
Milloin ilmoittautuminen
Medicareen ilmoittautuminen riippuu monista tekijöistä.
- Jos olet jo jäänyt eläkkeelle ja lähestyt 65. syntymäpäivääsi, sinun tulee suunnitella ilmoittautuminen Medicareen heti kun olet oikeutettu välttämään myöhästyneitä ilmoittautumisrangaistuksia.
- Jos työskentelet edelleen ja sinulla on vakuutuksia työnantajasi kautta, saatat silti valita osallistumisen A-osaan, koska sinun ei todennäköisesti tarvitse maksaa palkkiota. Voit kuitenkin odottaa ilmoittautumista muihin Medicare-ohjelmiin, jotka veloittavat kuukausimaksuja ja palkkioita.
- Ihmiset, jotka jatkavat työskentelyä ja joilla on sairausvakuutus työnantajan kautta tai joilla on työskentelevä puoliso, jolla on sairausvakuutus, ovat yleensä oikeutettuja erityisiin ilmoittautumisajoihin ja voivat välttää myöhästyneiden ilmoittautumiskorkojen maksamisen.
- Vaikka sinulla on vakuutuksia työnantajasuunnitelman kautta, kannattaa ehkä harkita Medicare-vakuutuksen aloittamista, koska se voi kattaa kustannukset, joita ensisijainen suunnitelmasi ei maksa.
Kun (tai puolisosi) työ- tai vakuutusturva päättyy, sinulla on 8 kuukautta aikaa ilmoittautua Medicareen, jos olet valinnut viivästyttää ilmoittautumista.
Välttääksesi myöhästyneistä ilmoittautumisrangaistuksista viivästytä ilmoittautumista Medicareen vain, jos olet oikeutettu erityiseen ilmoittautumisajalle. Jos et pääse karsintaan, myöhästynyt ilmoittautumiskorvaus kestää Medicare-katteesi ajan.
Budjetointi Medicarelle eläkkeelle siirtymisen jälkeen
Suurin osa ihmisistä ei maksa kuukausipalkkiota A-osasta, mutta joudut silti suunnittelemaan osan maksamisesta sairaalahoidon kustannuksista, jos sinut hoidetaan sairaalassa.
Muihin Medicare-osiin, kuten osaan B, sisältyy myös kustannuksia, jotka voivat kasvaa. Joudut maksamaan kuukausittaiset vakuutusmaksut, takaisinmaksut, kollitakuut ja vähennykset. Kaiser Family Foundationin mukaan keskimääräinen Medicare-ilmoittautunut maksoi vuonna 2016 sairaanhoitokuluista 5 460 dollaria vuodessa. Tästä määrästä 4.519 dollaria meni palkkioihin ja terveydenhuoltopalveluihin.
Voit maksaa vakuutusmaksut ja muut Medicare-kulut useilla tavoilla. Voit budjetoida ja säästää terveydenhuollossa koko elämäsi ajan, mutta muut ohjelmat voivat auttaa:
- Maksaminen sosiaaliturvan kanssa. Voit vähentää Medicare-vakuutusmaksusi suoraan sosiaaliturvaetuuksista. Lisäksi tietyt suojaukset voivat estää palkkion nousun ylittämästä elinkustannusten nousun sosiaaliturvasta. Tätä kutsutaan pidätyskyvyttömäksi varaukseksi, ja se voisi säästää rahaa vuosittain vakuutusmaksuihin.
- Medicaren säästöohjelmat. Nämä valtion ohjelmat käyttävät Medicaid-dollareita ja muuta rahoitusta auttaaksesi sinua maksamaan Medicare-kustannuksesi.
- Lisäohje. Lisäohjeohjelma tarjoaa lisäapua reseptilääkkeiden maksamiseen osan D mukaisesti.
- Älä viivytä ilmoittautumistasi. Jos haluat säästää eniten rahaa Medicare-kuluihisi, varmista, että sinulla on erityinen ilmoittautumiskausi ennen viivästystä ilmoittautumista.
Kuinka Medicare toimii muiden suunnitelmien kanssa
Jos sinä tai puolisosi jatkat työskentelyä tai sinulla on eläkeläinen tai omarahoitteinen sairausvakuutussuunnitelma, voit käyttää tätä Medicare-etuutesi rinnalla. Ryhmäsuunnitelmasi ja Medicare ilmoittavat, mikä on ensisijainen maksaja ja mikä on toissijainen. Kattamissäännöt voivat vaihdella maksajan tekemän järjestelyn ja henkilökohtaisten järjestelyrajojesi mukaan.
Jos sinulla on työnantajapohjainen vakuutussuunnitelma ja olet myös ilmoittautunut Medicareen, ensisijainen maksaja on yleensä yksityinen tai ryhmävakuutuksesi. Medicaresta tulee sitten toissijainen maksaja, joka kattaa kustannukset, joista toinen suunnitelma ei maksa. Mutta vain siksi, että sinulla on Medicare toissijaisena maksajana, ei tarkoita automaattisesti, että se kattaa kaikki jäljellä olevat terveydenhuollon kulut.
Jos olet eläkkeellä, mutta sinulla on vakuutus entisen työnantajan eläkesuunnitelman kautta, Medicare toimii yleensä ensisijaisena maksajana. Medicare maksaa ensin katetut kulut, sitten eläkesuunnitelma maksaa sen, jonka se kattaa.
Medicare-ohjelmat eläkkeelle siirtymisen jälkeen
Medicare-ohjelmat voivat auttaa kattamaan terveydenhuollon tarpeesi eläkevuosien aikana. Mikään näistä ohjelmista ei ole pakollista, mutta käytöstä poistamisella voi olla merkittäviä seurauksia. Ja vaikka he ovatkin vaihtoehto, myöhäinen ilmoittautuminen voi maksaa sinulle.
Osa A
Osa A on Medicaren osa, joka kattaa potilashoidon ja sairaalahoidon kulut. Monet ihmiset täyttävät A-osan vaatimukset ilman kuukausimaksua, mutta muut kustannukset, kuten osamaksut ja vähennysoikeudet, ovat edelleen voimassa.
Ilmoittautuminen osaan A on yleensä automaattinen, mutta joissakin tapauksissa joudut ilmoittautumaan itse. Jos olet oikeutettu etkä ilmoittautu automaattisesti, A-osaan ilmoittautuminen myöhässä maksaa sinulle ylimääräisen 10 prosenttia kuukausipalkkiosta kahdesti niiden kuukausien lukumäärään, jonka viivästyit.
Osa B
Tämä on Medicaren osa, joka maksaa poliklinikkapalveluista, kuten käynteistä lääkärin kanssa. Medicare B-osan ilmoittautumisen tulisi tapahtua kolmen kuukauden aikana ennen 65 vuotta tai sen jälkeen.
Voit lykätä ilmoittautumista, jos päätät jatkaa työskentelyä tai sinulla on muuta suojaa, ja voit ehkä välttää rangaistuksia, jos olet oikeutettu erityiseen ilmoittautumiskauteen. Medicare Part B: lle on myös yleisiä ilmoittautumisia ja avoimia ilmoittautumisaikoja.
Jos kirjaudut myöhässä B-osaan etkä pääse erityiseen ilmoittautumisjaksoon, palkkiosi korotetaan 10 prosentilla jokaisesta 12 kuukauden jaksosta, jolla sinulla ei ollut B-osan kattavuutta. Tämä rangaistus lisätään osaan B palkkioosi Medicare Part B -kauden ajan.
Tärkeät lääkärin määräajat
- Ensimmäinen ilmoittautuminen. Voit saada Medicareen lähestyessäsi 65. syntymäpäivääsi. Ensimmäinen ilmoittautuminen on seitsemän kuukauden ajanjakso, joka alkaa 3 kuukautta ennen 65-vuotiaana täyttymistä ja päättyy 3 kuukauden kuluttua. Jos työskentelet tällä hetkellä, voit saada Medicaren 8 kuukauden kuluessa eläkkeelle siirtymisestä tai sen jälkeen, kun olet poistunut työnantajan ryhmäsairausvakuutuksesta ja välttää silti seuraamuksia. Voit myös ilmoittautua Medigap-suunnitelmaan milloin tahansa 6 kuukauden jakson aikana, joka alkaa 65. syntymäpäiväsi.
- Yleinen ilmoittautuminen. Niille, jotka jättävät alkuperäisen ilmoittautumisen, on vielä aikaa ilmoittautua Medicareen vuosittain 1. tammikuuta - 31. maaliskuuta. Mutta sinulta voidaan syyttää käynnissä oleva myöhästymisilmoitus, jos valitset tämän vaihtoehdon. Tänä aikana voit myös muuttaa tai pudottaa nykyisen Medicare-suunnitelmasi tai lisätä Medigap-suunnitelman.
- Avaa ilmoittautuminen. Voit muuttaa nykyistä suunnitelmasi milloin tahansa 15. lokakuuta - 7. joulukuuta vuosittain.
- Ilmoittautuminen Medicare-lisäosiin. 1. huhtikuuta - 30. kesäkuuta välisenä aikana voit lisätä Medicaren osan D reseptilääketuotteita nykyiseen Medicare-kattavuutesi piiriin.
- Erityinen ilmoittautuminen. Jos sinulla on karsintatapahtuma, mukaan lukien terveydenhuollon katoaminen, muutto toiselle peittoalueelle tai avioero, voit saada ilmoittautua Medicareen ilman rangaistusta 8 kuukauden ajan tämän tapahtuman jälkeen.
Osa C (Medicare-etu)
Medicare Part C on yksityinen vakuutustuote, joka yhdistää kaikki osien A ja B elementit sekä muut valinnaiset ohjelmat, kuten osa D. Koska tämä on valinnainen tuote, ilmoittautumiselle ei ole myöhäistä rangaistusta tai velvollisuutta ilmoittautua osaan C. Seuraamukset veloitetaan myöhäisestä ilmoittautumisesta osiin A tai B erikseen.
Osa D
Medicare, osa D on Medicaren tarjoama reseptilääke-etu. Alkuperäinen ilmoittautumisaika Medicaren osaan D on sama kuin muihin Medicaren osiin.
Tämä on valinnainen ohjelma, mutta rangaistus määrätään silti, jos et kirjaudu ilmoittautumiseen muutaman kuukauden kuluessa 65. syntymäpäivästäsi. Tämä sakko on 1 prosentti kuukauden keskimääräisestä reseptipalkkiokustannuksesta kerrottuna niiden kuukausien määrällä, joita et ole ilmoittautunut sen jälkeen, kun sinusta tuli ensin tukikelpoinen. Tämä rangaistus ei katoa, ja se lisätään palkkioon kuukausittain vakuutusturvasi ajan.
Lääkelisäosa (Medigap)
Medicare Supplement tai Medigap -suunnitelmat ovat valinnaisia yksityisiä vakuutustuotteita, jotka auttavat maksamaan Medicare-kustannukset, jotka yleensä maksaisit taskusta. Nämä suunnitelmat ovat valinnaisia, eikä ilmoittamatta jättämisestä ole rangaistuksia; saat kuitenkin parhaan hinnan näistä suunnitelmista, jos kirjaudut sisään ensimmäisen ilmoittautumisjakson aikana, joka kestää 6 kuukautta 65-vuotiaana.
Nouto
- Liittohallitus auttaa tukemaan terveydenhuollon kustannuksiasi useilla Medicare-ohjelmilla 65-vuotiaana.
- Jos jatkat työskentelyä, voit viivästyttää ilmoittautumista näihin ohjelmiin tai maksaa terveydenhuollostasi yhdistämällä julkisia ja yksityisiä tai työnantajapohjaisia ohjelmia.
- Jopa näiden ohjelmien avulla saatat olla vastuussa osasta terveydenhuollon kustannuksiasi.
- Suunnittele etukäteen terveydenhuoltoa eläkkeelläsi, jotta vältyt korkeammilta kustannuksilta tai myöhäisiltä ilmoittautumisrangaistuksilta, etenkin koska ne koskevat Medicare-ohjelmia.
Tällä verkkosivustolla olevat tiedot voivat auttaa sinua tekemään henkilökohtaisia päätöksiä vakuutuksesta, mutta niiden ei ole tarkoitus antaa neuvoja vakuutusten tai vakuutustuotteiden ostosta tai käytöstä. Healthline Media ei suorita vakuutusliiketoimintaa millään tavalla, eikä sillä ole toimilupaa vakuutusyhtiönä tai tuottajana millään Yhdysvaltojen lainkäyttöalueella. Healthline Media ei suosittele tai tue kolmansia osapuolia, jotka voivat harjoittaa vakuutusliiketoimintaa.
