Se voi olla vaikeaa navigoida uudessa taudissa nuorena aikuisena, etenkin kun on kyse hyvän sairausvakuutuksen löytämisestä. Hoidon korkeiden kustannusten vuoksi oikean kattavuuden saaminen on välttämätöntä.
Jos et kuulu jo vanhempien tai työnantajien suunnitelmaan, joudut todennäköisesti etsimään vakuutusta sairausvakuutusmarkkinapaikasta tai vakuutusvälittäjältä. Affordable Care Act (ACA) mukaan markkinoiden suunnitelmat eivät voi kieltää sinua tai veloittaa enemmän kattavuudesta, kun sinulla on MS-tauti.
Joillakin suunnitelmilla voi olla kalliita vakuutusmaksuja tai vähennyksiä. Jos et ole varovainen, voit maksaa paljon enemmän lääkärin tapaamisista ja lääkkeistä kuin odotit.
Tässä on seitsemän vinkkiä, kuinka navigoida toisinaan hankalissa sairausvakuutusmaailmassa.
1. Selvitä, onko sinulla ilmainen sairausvakuutus
Vakuutukset voivat olla kalliita, etenkin lähtötason palkasta. On syytä tutkia, onko sinulla oikeus Medicaidiin. Tämä liittovaltion ja osavaltion ohjelma tarjoaa sairausvakuutusturvaa pienillä tai ilman kustannuksia sinulle.
ACA: n puitteissa 35 osavaltiota, mukaan lukien Washington DC, ovat laajentaneet kelpoisuusvaatimuksiaan laajemmalle tuloalueelle. Pätevyys riippuu siitä, missä tilassa asut.
Voit saada selville, oletko kelvollinen käymällä osoitteessa Medicaid.gov.
2. Katso, voitko saada valtion apua
Jos et pääse Medicaidiin, saatat tehdä katkaisun ohjelmalle, joka auttaa sairausvakuutuskustannuksissa. Hallitus tarjoaa apua tukien, verohyvitysten ja kustannusten jakamisen alennusten muodossa, kun ostat suunnitelman oman valtion markkinoilta. Tämä taloudellinen tuki voi vähentää vakuutusmaksujasi ja taskusi ulkopuolisia kustannuksia.
Alennettujen vakuutusmaksujen saamiseksi sinun on ansaittava 12 490–49 960 dollaria (vuonna 2020). Ja saadaksesi apua omavastuu-, kopio- ja kollitakuuvakuutuksissa sinun on tehtävä 12 490–31 225 dollaria.
3. Selvitä, kuinka paljon kattavuutta tarvitset
ACA: lla on kattavuus: pronssi, hopea, kulta ja platina. Mitä korkeampi taso, sitä enemmän suunnitelma kattaa - ja sitä enemmän se maksaa sinulle kuukausittain. (Muista, että voit säästää rahaa palkkioihin kaikilla tasoilla, jos saat liittovaltion avun.)
Pronssisuunnitelmilla on alhaisimmat kuukausimaksut. Heillä on myös korkein vähennyskelpoisuus - kuinka paljon joudut maksamaan sairaanhoidosta ja lääkkeistä ennen suunnitelmasi alkamista. Platinumsuunnitelmilla on korkeimmat kuukausimaksut, mutta ne kattavat melkein kaiken.
Perus pronssisuunnitelmat on suunniteltu terveille ihmisille, jotka tarvitsevat sairausvakuutusta vain hätätapauksissa. Jos käytät MS-lääkkeitä, saatat tarvita korkeamman tason suunnitelman. Mieti, kuinka paljon maksat lääkkeistä ja hoidoista tasoa valittaessa.
4. Tarkista, onko lääkärisi suunnitelmassa
Jos siellä on lääkäri, jota olet käynyt vuosien ajan, varmista, että hän kuuluu sairausvakuutussuunnitelmaan. Jokainen suunnitelma sisältää tietyt lääkärit ja sairaalat. Muita lääkäreitä pidetään verkon ulkopuolella, ja ne maksavat sinulle enemmän käyntiä kohti.
Etsi kaikki lääkärit ja asiantuntijat, joita tällä hetkellä näet, käyttämällä suunnitelman verkkohakutyökalua. Katso myös haluamasi sairaala. Jos lääkärisi ja sairaalasi eivät ole verkossa, kannattaa ehkä jatkaa toisen suunnitelman etsimistä.
5. Katso, kuuluvatko palvelut
Lain mukaan jokaisen sairausvakuutusmarkkinoiden suunnitelman on katettava 10 välttämätöntä palvelua. Niihin kuuluvat mm. Reseptilääkkeet, laboratoriotestit, päivystyspoliklinikkakäynnit ja avohoito.
Mitkä muut palvelut kuuluvat, vaihtelee suunnitelmien mukaan. Vaikka perusterveydenhuollon lääkärin kanssa tehtävien vuosittaisten käyntien tulisi olla jokaisessa suunnitelmassa, muun muassa toimintaterapiaa tai kuntoutusta ei ehkä sisällytetä.
Palveluista maksettava määrä voi vaihdella valitsemastasi yrityksestä riippuen. Ja tietyt suunnitelmat voivat rajoittaa käyntien määrää asiantuntijoiden, kuten fysioterapeuttien tai psykologien, kanssa.
Katso suunnitelman verkkosivustolta tai pyydä vakuutusasiamiestä nähdäksesi sen yhteenveto eduista ja kattavuudesta (SBC). SBC luettelee kaikki palvelut, joita suunnitelma kattaa, ja kuinka paljon se maksaa jokaisesta.
6. Tarkista suunnitelman kaava
Jokaisella sairausvakuutussuunnitelmalla on lääkemuoto - luettelo lääkkeistä, joita se kattaa. Lääkkeet on ryhmitelty tasoiksi, joita kutsutaan tasoiksi.
Taso 1 sisältää yleensä geneerisiä lääkkeitä. Tasolla 4 on erikoislääkkeitä, mukaan lukien kalliit monoklonaaliset vasta-aineet ja interferonit, joita käytetään MS: n hoidossa. Mitä korkeampi tarvitsemasi huumeiden taso on, sitä enemmän joudut ehkä viettämään taskusta.
Tarkista jokainen lääke, jota parhaillaan käytät MS-tautiisi ja muihisi sairauksien hoitoon. Ovatko he suunnitelman kaavassa? Missä tasossa he ovat?
Selvitä myös, kuinka paljon saatat joutua maksamaan, jos lääkäri määrää uuden lääkkeen, jota ei ole suunnitelman kaavassa.
7. Laske yhteen kokonaiset kulut, jotka eivät ole taskusta
Kun kyse on tulevista terveydenhuollon kustannuksista, vakuutusmaksut ovat vain osa palapeliä. Ota laskuri pois vertaamalla suunnitelmia, joten suuret laskut sinut yllättävät myöhemmin.
Lisää yhteen:
- palkkio - summa, jonka maksat sairausvakuutuksesta kuukausittain
- omavastuusi - kuinka paljon joudut maksamaan palveluista tai lääkkeistä ennen kuin suunnitelmasi alkaa potkaista
- oman maksunne - summa, joka joudut maksamaan jokaisesta lääkäri- ja erikoisvierailusta, MRI-tutkimuksista ja muista testeistä sekä lääkkeistä
Vertaa suunnitelmia nähdäksesi, kumpi antaa sinulle eniten hyötyä hintaan. Kun kirjaudut uudelleen markkinointisuunnitelmaan vuosittain, suorita tämä prosessi uudelleen varmistaaksesi, että saat edelleen parhaan tarjouksen.
Ottaa mukaan
Sairausvakuutusyhtiön valinta on iso päätös, etenkin kun sinulla on tila, johon liittyy kalliita testejä ja hoitoja, kuten MS. Ota aikaa harkita huolellisesti vaihtoehtojasi. Jos olet hämmentynyt, soita jokaiselle vakuutusyhtiölle ja pyydä yhtä heidän edustajistaan puhumaan suunnitelman eduista kanssasi.
Jos et lopulta pidä lopulta valitsemastasi sairausvakuutussuunnitelmasta, älä paniikki. Et ole juuttunut siihen ikuisesti. Voit muuttaa suunnitelmasi avoimen ilmoittautumiskauden aikana joka vuosi, mikä tapahtuu yleensä myöhään syksyllä.
